Thursday, 15 October 2015

严重疾病和医药卡的分别

当我在分享保险的概念的时候,很多顾客往往有这个疑问,为什么我拥有了医药卡还需要严重疾病的保障呢?我简单的留一个记录,下次当顾客忘记的时候,我可以把这个笔记叫出来,forward给他们(害羞中。。。)

简单来说,医药卡负责的是我们的医药费,不管是住院的还是非住院的(癌症的治疗和洗肾是属于outpatient的部分),但是一些特定的费用是被保险公司排除在理赔的范围之外的,较常见的就是一些轮椅,拐杖之类的外在用品,当然,这个严重疾病也是不cover啦(再次害羞中。。。),血癌病患的输血与血小板的费用如果医生注明出来的话,也是属于不理赔的项目之一,这种情况底下,严重疾病保单就能稍解燃眉之急了。

目前,一次的输血费用大约在6~700零吉左右,血小板的费用则是3~400零吉左右,所以,一些严重的情况,每个月可能在输血就要耗费1万零吉只谱(朋友太太的病例,每隔一天需要输一次血),如果医药卡不理赔,那么对病患的家人来说就是一笔很庞大的开销,如果有严重疾病的保单,那么这一个费用能够从这里来支付(要不要用来治疗就是顾客的选择了)。

我们在健康的时候,是家庭收入的来源之一,但是一但患上严重疾病,那么我们的工作能力将会大幅度的下降(因为需要长期的治疗),甚至没办法承受工作的压力而失去工作(点击这里:巨变的一年)。如果没有大型贷款例如房贷和车贷的话影响可能还不大,如果有的话,那么家人的负担势必大大增加,如果有孩子,那么孩子将来的教育机会也比较容易蒙上阴影,所以严重疾病的保单对于不同的顾客可以拥有不同的功用,例如,有房贷的朋友,如果在投保mrta或者mlta没有选择严重疾病的附加利益的话,那么严重疾病的保单对我们来说就是债务消除的一个方案,这可以有效避免我们的产业因为严重疾病导致收入中断或减少,缴付不出贷款而被回收拍卖。

至于没有产业的朋友,或者已经用严重疾病保单来cover房贷的朋友,那么严重疾病保单的功用就是收入替代的方案,既可以让家人有缓冲的时间,也可能给我们的生活带来不一样的改变。例如一些投资高手,他们可以透过保险公司的这笔赔偿金增加自己的投资资本(保险公司是不理会保客如何处理这笔赔偿金),从而让投资组合提供自己稳定的收入,那么,他们可以在收入不被影响的情况底下,比较没有压力的接受治疗,专心的养病。

当然,投资高手是少数,对于一般家庭来说,严重疾病的理赔至少也能提供家人一个缓冲期,不至于马上的捉襟见肘,我有顾客甚至说,投保了,如果真的不幸降临,我也不打算医了,就留给孩子将来念书用吧(父母的爱真的是很伟大的,感恩天下父母)。

简单的分享就到这里,需不需要则是见仁见智了,希望这一个分享对大家有所助益。

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